中宏涌晟投资理财必读小知识

一、理财三步曲

理财第一步：要做一下自我评估，也就是对风险承受能力分析 ，风险评估要以不影响家庭的正常生活和孩子的教育为标准。

理财第二步：制定详细的理财计划。这个理财规划要有实现的可能性和行动的方向性。

理财第三步：建立新的资产组合及配置。

二、理财原则

坚持四看原则：

一看安全：把保本放在第一。





二看收益：是浮动收益，还是固定收益。

三看期限性：封闭期是3个月、1年还是长期。

四看支付方式：是日结息，月结息、季度结息还是年结息，这涉及到利滚利、计复利的问题。

三、资产配置

1.把收入的30%作为日常生活费用：保证正常的生活需求。





2.把收入的55%按照鸡蛋不要放在一个篮子的原则，进行资产配置。其中的20%购买稳赚不赔的基金，年收益率保持在5%-7%左右。

30%投资贵金属：以小博大，追求利润的最大化，年收益在20%-30%。

20%购买股票：股市有风险，投资需谨慎，不懂此行的不要去做。这样再把收入继续投入到理财市场，实现利滚利的收益。

把收入的15%买保险：均衡的投资理财，保险是重要的一环，不怕一万，就怕万一，一旦发生意外情况，给自己和家庭造成的心理和金钱上的损失是无法衡量的。保险就可以在发生危险而陷入困境的时候来救急，可以从容面对发生的意外。至于买什么险种，要根据家庭的具体情况购买。